注册 登录  
 加关注
   显示下一条  |  关闭
温馨提示!由于新浪微博认证机制调整,您的新浪微博帐号绑定已过期,请重新绑定!立即重新绑定新浪微博》  |  关闭

房地产法律评论

王秋瑞律师,021-2051 1038

 
 
 

日志

 
 
关于我

作为某跨国房地产集团资深顾问律师,主办了数百件土地一级出让和房地产收购、兼并项目,同时,还在公司法、基金、信托等领域为众多企业提供了长期优质的法律服务。 上海市锦天城律师事务所, 上海浦东新区银城中路501号上海中心大厦11、12楼, 021-20511038, 13585781099, Steven.wang@allbrightlaw.com

网易考拉推荐
 
 

关注保险比关注灾情更有意义   

2013-10-17 13:20:23|  分类: 时评 |  标签: |举报 |字号 订阅

  下载LOFTER 我的照片书  |

关注保险比关注灾情更有意义

上海遭受暴雨袭击,期间车辆损失惊人。有的公交车,因在低洼地带行使或停放,成为“潜水公交”。有的车库,因雨水灌入,成批车辆被长时间浸泡受损。更多的车辆则是在行进途中,因发动机进水等原因而抛锚,并导致交通堵塞甚至交通事故。

面对暴雨造成的巨大损失,我们在检讨城市给排水工程和工作的同时,更应该将更多的目光投向灾害善后事宜,特别是与广大车主利益直接相关的车辆保险理赔环节。

现实情况是,车辆保险行业并没有起到应有的抗灾作用,问题则主要来自车主和保险本身两个方面。

一方面,就车主来说,不少车主只投交强险,不投涵盖“暴雨”险情的车损险等商业险,更别提比较特别的涉水险。由保险意识不强所引起的不投保,或者投保不足,直接导致大批车辆无法进入保险范围,进而大批车辆的损失只能由车主本人“埋单”。

另一方面,保险法规、保险条款和保险理赔和保险监管等层面或环节,也存在不可忽视的实际问题,导致本应得到保险理赔的车辆却不予理赔,或理赔不足。而这,又反过来导致更多的车主放弃车辆商业保险。结果,保险公司和车主“双输”,局面着实令人遗憾。具体来说,车辆保险本身主要存在以下几个问题:

一是保险法规粗糙,缺乏对具体问题的详细规定或指引。就以暴雨为例,保险公司的车损险保险合同中,一般都涵盖因“暴雨”导致的车辆损失。但是,何为“暴雨”?法律法规中并无明确规定。比较合理和科学的处理原则,应该是在保险法规或规范中,直接明确保险法意义上“暴雨”的判定标准。比如,在多长时间内,降水达到多少毫米,即属“暴雨”。我们知道,气象学上对“暴雨”有认定标准,但是,在保险法上可能并不宜直接套用。因为像上海这样的特大城市,不同区域的降水可能会存在较大差异。从举证难易角度考虑,此种情形下应尽量照顾车主。比如气象部门认定全城暴雨的,则无需进一步考证车辆所处的具体区域降水情况。但在气象部门未认定全城暴雨的情形下,若车主可提供车辆所在区域瞬间大量降水、积水证据的,也应认定为法律意义上的“暴雨”。

二是保险条款模糊,为少赔、拒赔甚至诉讼争议埋下伏笔。不同保险公司的保险合同条款可能有所区别,但一般而言,保险条款中使用法律术语偏多,对问题的描述也以抽象概括为主,而对具体问题又缺乏详尽解释和说明。仍以“暴雨”为例,车损险一般都认可“由暴雨导致的车辆损失应予赔偿”。但如何判断车辆损失是否系暴雨所致?对此通常没有明确标准。此种情形下,在车辆受损时,车主便处于较为不利的境地,保险公司可以很轻松地质疑车损与暴雨无关。车主若想主动证明,就需要以较大成本启动技术鉴定,而法院通常又只认可由法院指定机构做出的鉴定结论。这就导致,一旦发生争议,几乎没有协商余地,诉讼在所难免。

三是保险理赔障碍多、态度差,该赔不赔等不合理情形多发。保险业的一个普遍特点是,销售保险时态度好到爆,理赔时态度却弱到爆。客观地说,保险公司对无理索取保金的行为予以拒绝,既维护其自身权益,实际也变向维护其他投保车主权益,因此应予支持。但现实中,也有不少理赔案件存在恶意拒赔的情况。再以“暴雨”为例,有保险公司明确宣称,暴雨中因发动机进水而抛锚的车辆,只有投保了“涉水险”才予理赔,只投保“车损险”的,即使车损险条款中明确列有“暴雨”情形,也不赔偿。应该说,这样的说法,要么是业务人员因业务不精而导致的误读,要么是业务人员出于某种目的恶意拒赔。因为从中文语意上讲,“涉水”中的“水”,所指的应是自然形成的河水、溪流等相对固定的一种自然现状,车辆行进中遇到的雨水积水不是“涉水”的“水”。否则,有“跋山涉水”的成语,却为何没有“跋山涉雨水”的说法?

四是保险业监管不力,保险业中的不规范现象未能及时有效治理。实际上,保险业存在的以上问题由来已久。接触过车辆险事项的人员,无论是车主还是保险从业人员,几乎人人皆知。但是,保险业作为一个与银行业类似,拥有权力极大的监管部门的特殊行业,一系列问题长期无人过问,至少无法让作为投保人的车主感受到监管的存在,这无疑诱发或助长着车辆保险行业的乱象丛生。

最后要说的是,对暴雨这样一种天灾,我们无法阻止它的出现,但我们本可以通过更好的善后,减少人们因天灾所遭受的损失。如果我们将更多的目光投向车辆保险,着手解决车辆保险中存在的实际问题,吸引更多车主投保,让更多车主方便、及时地得到其应得的赔偿,结果肯定会比仅仅关注在暴雨中有多少车辆抛锚、多少车辆变形为“潜艇”,更有意义。

(作者:王秋瑞律师,刊于《东方早报》)

  评论这张
 
阅读(3397)| 评论(5)
推荐 转载

历史上的今天

在LOFTER的更多文章

评论

<#--最新日志,群博日志--> <#--推荐日志--> <#--引用记录--> <#--博主推荐--> <#--随机阅读--> <#--首页推荐--> <#--历史上的今天--> <#--被推荐日志--> <#--上一篇,下一篇--> <#-- 热度 --> <#-- 网易新闻广告 --> <#--右边模块结构--> <#--评论模块结构--> <#--引用模块结构--> <#--博主发起的投票-->
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

页脚

网易公司版权所有 ©1997-2018